債務協商專業分析

黃主任金融生涯上遇過相當多需要整合諮詢的客戶,很多債務人相當排斥銀行協商整合的方案,認為協商了以後信用就破產了,所以債務一天拖過一天越累積越多...
但是黃主任本文會幫您精確分析協商的優缺點,過於複雜的債務建議直接協商整合是最能徹底一次解決的喔,整合小棧絕非坊間一般代辦公司,銀行專員親自聯繫申辦

債務協商適合我嗎?

債務協商是一種可以完整一次整合債務的方案:

只要條件符合,就能保證把所有名下的無擔保債務(信貸、卡債)一筆整合,利率通常接近房貸0~5%水平、期數最長高達180期、不綁約可以提前多繳或是一次結清。 老實說算是非常優惠的整合方案之一。

適合對象:負債比過高已經無法信貸整合、個人名下無房、車可以做擔保整合方案或是已經嚴重遲繳強制扣薪階段的債務人的最佳整合方案。

債務協商就是信用破產了嗎?

協商絕非全然信用破產:

的確~~成功協商以後名下的信用卡會暫停使用,信用貸款在協商債務尚未還清狀態下也不能申辦,但是其他例如保單借貸、汽車貸款、疫情紓困貸款、每年的勞工紓困貸款皆可評估辦理的。

債務協商影響的是信用卡跟信貸:因為金管會與銀行的共識就是希望債務人不要再以卡養卡借貸還債,導致債務數字不停增加所以控制無擔保借貸類的申辦,但是協商申辦人如果有其他資金需求還是能有管道可以申請的喔。

協商會在聯徵上註記協商還款中,其他諸如您的每月正常還款都會如列,聯徵分數也是正常累積的喔。

如何跟銀行前置協商?

先了解付負債數字與準備文件

確認自己的條件是否符合協商資格後,接下來就是確認"最大債權銀行"是哪家,準備文件:例如國稅局、戶籍謄本、債權人清冊、填寫銀行協商申請書、還款計畫書等資料!

各家銀行都有前置協商專門收單地址,寄出以後就能開始前置協商的程序!!

  1. 國稅局資料:最近兩年報稅紀錄、名下財產清單
  2. 戶籍謄本:個人或是名下有撫養紀錄的全戶戶籍謄本
  3. 債權人清冊:聯徵中心申請個人債權人清冊,此資料會清楚羅列您的全部借貸往來銀行與數字。
  4. 填寫銀行前置協商申請書,與個人收支狀況說明書資料備妥後提出申請,就可以等待結果。
  5. 申辦過程需要45-60工作天時間,申辦期間銀行會停止催收與計息等。

前置協商怎麼談?

如何跟銀行爭取最佳方案

前置協商審核期間,銀行協商專員就會依據債務人生活開銷與債務原因討論核准與否跟提出相關的總金額利率、月付金、期數等協商方案內容,協商過程中越是合理支出與正當的債務原因越能幫助您爭取更好的方案 !

協商算是一個需要兩到三個月冗長的討論過程,需要注意的照會事項也相當多~~如果您有債務困擾或是前置協商疑問與需求都歡迎跟我聯繫討論(絕非代辦)!
黃主任 0989-283-335 & Line 線上諮詢


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