負債比率公式與定義?

簡單說就是月薪乘以22倍：

銀行為了因應金管會規定個人無擔保放款不得超過月收入22倍上限條例，簡單來說就是如果您的月收入有三萬元，那無擔保的信貸、信用卡、甚至於學貸都是包含在內，信用類的無擔保不得超過66萬元的借貸上限。

負債比是基於每個人的月收入來認定的，所以並沒有固定的規定數字，很多借貸人常常被銀行貸款拒絕的理由就是負債比率過高，超過無擔保負債比22倍的規定!! 卻時常摸不清楚負債比到底怎麼計算，或是說負債比到底會影響到什麼貸款的標準?所以諮詢任何貸款以前都先確認目前的所有借貸數字，才做貸款送件審核的動作以免浪費自己寶貴的時間跟聯徵次數喔。

負債比22倍如何做計算?

簡易計算就是月收入 X 22=最高可貸金額

只要把您的平均月薪乘上22倍那就是負債比了，不過這裡的負債比通常是指無擔保的債務；如果您名下有其它房車貸的話是不會通算在負債比22倍之內的。
負債比計算注意事項：

1. 通常是指信用貸款、信用卡已經循環的金額。
2. 學貸是會算在負債比22倍之內喔，這是最多人會詢問的負債比問題之一。
3. 房貸、車貸是屬於有擔保品的放貸，所以沒有無擔保負債比的限制。

負債比過高還能貸款嗎?

超過負債比就無法信貸了

單純以負債比來說，那就沒有任何無擔保額度可以借貸了。那如果已經是負債比過高卻有現金需求的話要如何貸款才好呢!?

某些銀行是可以認定用年薪去換算負債比的喔，比如小明月收入3萬元但是年收入卻可以高達50萬元(通常是月薪之外的年終、分紅等等)， 這時候有些銀行的認定就能用50萬/12個月=平均月薪41666元的基數來換算，等於放大了負債比的上限:變成了平均41666 X 22倍的算法。

看出差別了嗎!? (A銀行認定小明最高貸款金額66萬，B銀行卻可以91萬貸款上限)

所以選對銀行認定方式就變成了您要貸款前需要做的功課，另外就是建議您也可以往有擔保品方向(房子、汽機車)等相關貸款方式也能幫您評估。

超過負債比了怎麼辦?

降低自己的負債比最快速的方式就是整合

通常負債比過高還詢問借貸的情況下大都是債務人為了尋求有效的債務整合，其實銀行針對名下債務整合方案是有不限制負債比22倍整合方案的。
所以如果您有相關債務太多、借貸複雜情況的問題都歡迎跟主任連絡，我會依照您目前符合的條件中量身比對找出適合的貸款方案，有任何負債比過高債務到了一定複雜程度以後， 建議您尋求債務整合降低月付、利率才是上上策，切莫不停的借貸還債、以卡養卡喔，任何負債比或是整合問題都歡迎跟我聯繫討論！

(絕非代辦公司或是民間代書)
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